×
×
掃一掃立即申請
2019-10-06 20:30 銀行貸款小編
微博 微信 QQ空間

  今年8月,央行一則商業性個人住房貸款利率調整的公告牽動了無數購房族的心。

  按照規定,自今年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。

  如今,房貸利率 換錨 已進入倒計時階段,國慶長假后,房貸利率將執行新的定價基準。

  不少購房者仍舊心存疑慮,房貸利率掛鉤LPR,廈門買房成本到底是增加了還是減少了?合同期限內加點調整,利率是否也需要隨之調整?

  01

  已有銀行房貸利率掛鉤LPR

  在LPR新機制出爐后,8月25日,央行發布公告稱,自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。

  首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

  央行表示,人民銀行省一級分支機構應按照 因城施策 原則,指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。另外,公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

  目前,各地金融機構正加快系統改造,一部分地區房貸利率正在逐漸切換到 新版 ,近期逐步落地。   

  據報道,自9月5日起,招商銀行已在深圳試水新版個人住房貸款利率。

  此前,有媒體報道稱,據招行深圳某支行個貸經理介紹,按總行規定,新利率下該行深圳地區首套和二套房貸利率分別在最近一個月相應期限的LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%)加30個基點和60個基點,利率分別為5.15%和5.45%。而此前首套利率為5.145%、二套5.39%,分別較原利率上浮提高0.005%和0.06%。

  北京也已給出貸款利率新算法執行后的加點情況,首套房利率不低于LPR加55個基點,二套房不低于LPR加105個基點。

  若按9月20日5年期以上LPR計算,北京地區個人房貸浮動下限為5.4%,二套房浮動下限為5.9%。而此前首套利率為5.39%、二套5.88%。改革前后首套房相差了0.01%,二套房相差0.02%。已有不少研究機構證實上述消息真實性,但還未官宣。

  蘇州某國有大行客戶經理也表示,個人房貸利率以LPR加點確定后,有可能會比現在上浮幅度更高。

  02

  廈門等城市房貸利率或將上浮

  在此之前,自2015年10月24日延續至今,我國房貸利率定價是采取基準利率上下浮動的方式。房貸的貸款基準利率是:一至五年(含五年)期限的為4.75%,五年以上期限的為4.90%。

  2019年8月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為4.25%,5年期以上LPR為4.85%。

  值得一提的是,9月20日LPR第二次報價出爐,1年期品種報4.20%,5年期以上品種報4.85%。相比于8月20日第一次公布的LPR報價,1年期調降5個基點,5年期與上次持平。

  東興證券研報指出,8月份全國首套房貸平均利率為5.47%,二套房貸平均利率為5.78%,均已經連續3個月上行,這一趨勢或將會延續。

  主因房貸額度在上半年投放較多,下半年額度不足。分地區來看,不同城市房貸利率將受房貸供求和 一城一策 調控所決定。

  但有個別城市如上海首套房貸平均利率、廈門和天津的二套房貸平均利率低于房貸基準利率,由于換 錨 之后房貸利率只能上浮不能下浮,因此預計這些地區的房貸利率將有所上行。   

  03

  常見問題解答

  1、新政策效果如何,10月8日后買房是賺了還是虧了

  答:不同城市影響不同,以廈門為例,目前整體主流房貸利率以首套執行基準利率,也就是4.9%,也有部分銀行首套房按揭利率上浮5%(為5.15%,相當于加30個基點)。本次調整后,如果按照9月20日的LPR報價來看,廈門首套房房貸利率最低將提高到4.85%,也就是首套稍微降低。

  廈門二套按揭貸款利率普遍上浮10%左右,也就是5.39%;如果本次調整后,二套利率最低將提高到5.45%,這還是在基礎加點的情況下,那么對于廈門的購房者來講,二套可能變得不那么劃算。

  此外,LPR是每個月都會浮動的,目前市場普遍認為四季度LPR利率下降的可能性比較大,那么相應的住房貸款利率也會隨著下調。

  2、確定定價基準時,相應期限如何理解?

  目前,LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種。1年期和5年期以上的個人住房貸款利率有直接對應的基準,1年期以內、1年至5年期個人住房貸款利率基準,可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。參考基準確定后,可通過調整加點數值,體現期限利差因素。

  3、改革后個人住房貸款利率如何定價?

  改革后,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中,LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求,綜合貸款風險狀況,在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定,整個合同期限內都固定不變。

  4、何時實施?

  2019年10月8日是定價基準轉換日。在此之前,貸款銀行需修改貸款合同,改造升級系統,組織員工培訓,同時,采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作,以確保轉換過程平穩有序。2019年10月8日前,已經發放和已經簽訂合同但未發放的貸款仍按原合同執行。

  

另一視角

換一換

24小時熱文

熱門標簽

24小時熱文

點擊:
3D数字组合词典