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2019-10-01 15:42 理財規劃小編
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建設銀行是國有大型銀行,他不會直接銷售這種保險,而是與許多保險公司有合作,有相關的保險公司,派員在建設銀行的相應營業廳中,銷售的這種養老保險,是合法合規的。但,從投資的視角來看,也面臨一些不確定性因素,以及風險。

首先,這種產品,正規可信靠譜。

商業保險公司,是正一規的金融單位,有嚴格的監管,他的產品合法合規,商業性養老保險產品,品種繁多,總體上風險較低。

小結:銀行中銷售的保險,俗稱為“銀保產品”。單位正規,產品合法,且養老型保險,本身的現金價值安全性較高,從這點看靠譜。

其次,養老型保險時間周期長,金額大,需要結合經濟發展和個人的實際情況,考慮多種因素。

1,通脹因素。目前的通脹,在每年6%~7%之間。這種保險,連續存三年,10年后,開始,給付。從投入到給付從投入到,最少也需要10年到13年,甚至更長的時間。因此,還要結合,具體的年化收益率,來考慮,否則,時間流逝本金加收益,購買力越來越少,就不靠譜了。
如上圖,這是近些年來
,不同大類商品cpI的總體走勢統計。活動范圍還是比較大的。

提供一個參考:國債利率。

如上圖,這是19年國債的票面利率
,三年期在4%,5年期在4.27%。國債利率,是根據國民經濟發展的需求,狀況,以及銀行利率,等綜合參考而來,作為,低風險,中長期,投資回報參考,具有很大的指導意義。

2,利率因素。結合保險的實踐,長期養老型商業保險,通常會有一個相對固定的收益率。因此,保險期間,銀行調整了利率,那么保險相對固定的收益,就會出現,一個相對變化,例如銀行上調了利率,這會出現,利率的損失和風險,反之亦然。
如上圖,這是利率的歷史統計。可以看出九六年是一個高峰,利率平均達到10.98。目前處于相對較低的階段。長期來看,下跌的空間不大。

綜合,銀行利率的總體歷史水平,以及長達,十幾年,甚至終生的的保險期限來分析,利率上調的可能性是有的。

3,流動性因素以及其他。商業型養老保,時間周期,有必要考慮,資金的穩定來源,中途如果,因故提前退保等因素,有可能造成的損失。

小結:商業性保險,時間周期長,條款專業,需要考慮多種因素,以防范風險。

最后,總結分析:

養老,社保具有不可取代的地位,商業保險是有效的補充。

1,社會保險的優勢:

A,國家統一管理運作,信譽高,受法律法規保,帶有福利性質。

B,社保會隨社會發展,進行動態調節,確保參保者老有所養,并對抗通脹,不斷完善和提高保障的范圍,和標準。

2,商業保險是有效的補充。

A,商業性保險,能夠拾遺補缺,可以起到錦上添花的作用。提升空閑資金的利用率,豐富個人家庭資產配置

B,購買商業性保險,非必需品,因此,一個較為合理的投資比例,非常重要。

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