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2019-08-15 20:31 銀行利率小編
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摘要最近有用戶問我:借唄的日利率萬分之五是什么意思?高不高呢?

觀點如果真的不是有特殊的原因,最好不要隨便去借貸平臺借錢。即使是年利率18%,也僅僅只要4年,債務就會翻倍。

1.

最近有用戶問我:借唄的日利率萬分之五是什么意思?高不高呢?
 
想知道這個問題的答案,你就要先弄明白什么是利率以及利率的三種表現形式。
 
利率是“利息率”的簡稱,指一定期限內利息額與存款本金或貸款本金的比率。
利率的三種表現形式分別是年利率、月利率和日利率。
 
其中年利率、月利率、日利率三者的換算關系是:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)。
 
年利率 是以年為周期計算的,用百分之幾來表示。意思是當我們把錢存一年或者貸款一年,到期后利息與本金的實際比率。
 
月利率 是以一個月為周期來計算的,用千分之幾表示。在民間借貸中,通常還會用“幾分利”這樣說法來表示月利率。
意思是說,假如你跟別人借了一筆錢,他給你算了“三分利”,這“三分利”其實是表示借款利率也就是月利率為3%。
 
日利率 是以日為計息周期計算的,一般用萬分之幾來表示,通常還會稱日息為幾厘。如果借款的日息是一厘,它的意思是日利率是0.1%,也就是說,本金1元的利息是每日1厘錢。

2.

有一些很會投機取巧的借貸平臺,在宣傳的時候通常都會用日利率,比如會說貸款利率“低至萬分之幾”。
乍一看,確實很低,但你可不要被迷惑了,他這里所說的利率“低至萬分之幾”可是日利率,當換算成年利率以后,其實很高!
 
對日利率、月利率和年利率沒有什么概念的人,尤其容易陷入這種 “利率陷阱”里。不過當你知道什么是利率以后,就很容易能識破他們的小伎倆了。
 
接下來,我們再回到開頭提到的問題:日利率萬分之五到底高不高呢?
 
我們先來把日利率換算成年利率,按照上面提出的換算公式就是:0.05%(日利率)*360=18%(年利率)。
 
年利率18%,說高也不高,說低其實也不低。為什么呢?
 
國家法律保護范圍內的借貸利率最高是24%。
 
但就算有這個標準,還是有一些年利率高到離譜的貸款平臺。比如最近新聞爆出的一些仍在悄悄從事校園貸的平臺,年利率最高竟然能達到199%!這就非常離譜了,是不受法律保護的。

3.

由于現在的一些年輕人自控力弱,而且不了解借貸平臺的利率計算方式,再加上各種隱藏的收費項和宣傳方式的誤導,所以才會有很多人糊里糊涂借了錢以后才發現利率這么高。

其實,最靠譜的借貸渠道還是銀行。有房貸的人都知道,一般房貸的年利率是4.9%。這個利率其實是非常低的。

并且,如果考慮通貨膨脹的因素,實際要還的房貸可能還會更少。所以說,相對于銀行的貸款利率,年利率18%還是比較高的。

很多人可能會說,去貸款平臺借錢,就是因為銀行借不到才去的。那我想說,你真的用足了低成本的借貸渠道了嗎?

我們之前說過,信用卡有56天的免息期,花唄有41天的免息期。只要到了還款日就按時還錢,不僅沒有利息,而且還會讓你的信用卡和花唄的借貸額度越來越高。

這些低成本借貸渠道只要用好了,你應該就很少需要去借貸平臺借錢了。

總之,如果真的不是有特別的原因,最好不要隨便去借貸平臺借錢。

在《72法則》這篇文章里我就說過,即使是年利率18%,也僅僅只要4年,債務就會翻倍。

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