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2019-10-06 15:55 理財規劃小編
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    按照目前余額寶的七日年化收益率來看,基本上都是在2.3%附近徘徊,萬份收益約為6毛錢左右,稍微低于微信零錢通的收益。就像你說的40萬元轉入余額寶,一個月的收益平均就是700元上下波動,一年下來也不到1000元。但存入銀行,無論是選擇定期存款還是個人大額存單業務,其年化利息最少都可達2000元。

    因此,你選擇銀行存款類產品的收益必定高于余額寶,也會高于其他銀行低風險理財產品的收益,而且還可提前鎖定收益,不會受到降準降息的影響。
 
    這其中最大的差別就是流動性問題,余額寶支持隨時轉入、轉出,而銀行存款類產品尤其是傳統定期存款期限太長,如果提前支取就有利息損失。因此我建議你考慮流動性高的個人大額存單,或者是創新型的智能存款,均支持提前支取、靠檔計息。
 
    在存款利率方面,個人大額存單利率上浮幅度較高,像部分城商行或者信用社(包括農商行)等最高可上浮至55%,比如說,三年期利率4.2625%,這是針對20萬元的大額存單,尤其是對于小型銀行存款來說,40萬元基本都是算“超級大額存單”產品,其利率上浮至5%完全可能。
 
    另外,去年以來比較火爆的智能存款產品,本質上也屬于1-5年期定期存款,按照一般性存款管理,有存款保險基金的保護,據了解,一些民營銀行的此類智能存款產品利率(滿期復合利率)最高至5.5%,比它們的定期存款利率還高一點。這也正是此類產品吸引客戶的亮點之一。
 
    總之,余額寶和零錢通等貨幣基金已經不適合大額投資,像40萬元這種情況,要是追求低風險產品,不妨考慮一下儲蓄國債或者個人大額存單。按照央行降準釋放長期資金約9000億元來看,余額寶及銀行理財產品的市場收益率都面臨著較大的下行壓力,換句話說,可能會越來越低。

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